题主这是两个问题，接下来我们一一解答：

一、健康险到底保什么？

一般来说，大众意义上的健康险，指的是在健康状况还可以满足保险公司相应的要求、以健康状况往坏的趋势变化时，保险公司按照保单合同条款的约定进行赔付的一些商业保险的险种。具体到险种，涉及医疗险、重疾险和寿险等。

医疗险：被保险人投保时健康状况满足要求，后续因为疾病或意外时产生符合合同条款约定的医疗费用时，按照合同规定进行报销。涵盖门诊、住院、手术费用、特殊器材费用等，产品不同，具体保障项目会有所差异。<小额医疗险、百万医疗险、高端医疗险、特需医疗险等>

重疾险：被保险人投保时健康状况满足要求，后续发生了合同条款约定的疾病时，保险公司按照投保时的保额进行赔付的险种。涉及的重疾根据疾病性质和严重程度不同，区分了轻症、中症、重疾、疾病终末期等。<终身型、定期；单次赔付、多次赔付；重疾险、防癌险、三高特定人群可投重疾险等>

寿险：被保险人投保时健康状况符合要求，等待期后因疾病或意外导致全残或生命终结，保险公司按照合同约定进行保额赔付的险种。<终身寿险、定期寿险等>

总得来说，健康险是以健康状况恶化达到一定程度、满足一定条件后，保险公司根据被保险人所投保险种、条款进行费用报销或保额给付的保险。通常医疗险的保费相对比较便宜，投保条件也最为严格；寿险的投保，对健康状况的要求相对较低。

二、健康险有没有必要买？

这个问题其实可以换个问法：保险有没有必要买？

保险的本质就是一个金融工具，说白了就是钱，是在满足一定的前提条件下，自己预先投入，在一些特定情境发生时（如疾病、意外、全残、老去、身故、子女教育、子女婚假等），保险公司一次性或分多次赔付的钱。再简单点，就是如果这些情境下，自家的钱不够，也不想借钱，那么，在经济条件允许的情况下，提前规划并投保合适的险种，是明智的选择；如果家里很有钱，比如随随便便就可以定个一个亿的小目标，那保险就不是必需品，而是在指定无数个小目标时一个可有可无的可选项。

简化到健康险上，道理也是一样，如果兜里的钱不足以应对可能的疾病、意外导致的医疗费用、康养费用、收入中断，且无法肯定自己一定不会生病，那么，在合适的时候投保合适的健康险产品，是很好的选择之一。当然，如果出于花自己的钱心疼考虑，那么也可以考虑用健康险来将这比可能的支出转移给保险公司。

综上：健康险，一看健康状况，因为存在恶化的可能；二看口袋，想适当转移这部分经济风险，那么，选择合适的健康险险种和产品投保，就是很有必要的。

【写在最后】

1.最好的投保时间是健康的初生，其次是现在。

2.社会保险的基础，商业保险是加持，二者兼有更美好。

3.健康类保险投保时，请尽可能的做好健康告知，以避免后续可能的理赔纠纷。

4.要不要买、买什么、怎么买、问谁买，每个部分都能独立成章，请仔细选择。